يقول السائل: هنالك شركة على شبكة الإنترنت تسمى بزناس تقوم بتسويق برامج كمبيوتر للتعليم وتقدم مواقع وبريد إلكتروني على شبكة الإنترنت وغير ذلك. وتقوم الشركة بتسويق برامجها بشكل مباشر للزبائن وتعطي كل زبون الحق في تسويق برامجها إلى آخرين مقابل عمولات يحصل عليها الزبون عند اكتمال عدد محدد من الزبائن المشترين الذين يقنعهم بشراء منتجات الشركة كما أن الشركة تعطي نفس الحق للزبائن الجدد وهكذا. فما قولكم في هذه الطريقة مع العلم أن المسوق قد يحصل على مبالغ كبيرة شهريًا؟
الجواب: بعد الإطلاع على نظام عمل الشركة المذكورة والنظام الذي تتبعه في تسويقها لمنتجاتها وبعد الإطلاع على بعض الفتاوى التي نشرتها الشركة في
[ ٣٠٧ ]
موقعها على الإنترنت والتي تجيز معاملات الشركة. وبعد الإطلاع على آراء أخرى في الموضوع يظهر لي أن أسلوب تعامل الشركة غير شرعي لما يلي:
إن معاملة الشركة المذكورة تقوم على الغرر وهو ما كان مجهول العاقبة لا يدرى هل يحصل أم لا؟ وقد صح في الحديث عن أبي هريرة ﵁: (أن النبي ﷺ نهى عن بيع الغرر) رواه مسلم.
فمعاملة الشركة كأنها نوع من القمار حيث إن الزبون يدفع مبلغًا من المال وهنالك احتمال أن يربح أو لا يربح.
يقول د. سامي السويلم: [إن الدخول في هذا البرنامج في حقيقته مقامرة: كل يقامر على أنه سيربح قبل توقف الهرم. ولو علم الشخص أنه سيكون من المستويات الدنيا حين يتوقف الهرم لم يكن ليقبل بالدخول في البرنامج ولا بربع الثمن المطلوب ولو علم أنه سيكون من المستويات العليا لرغب في الدخول ولو بأضعاف الثمن. وهذا حقيقة الغرر المحرم إذ يقبل الشخص بالدخول على أمل الإثراء حتى لو كان احتمال تحقق هذا الأمل ضعيفًا جدًا من حيث الواقع. فالثراء هو الذي يغري المرء لكي يدفع ثمن الانضمام للبرنامج فهو يغره بالأحلام والأماني والوهم بينما حقيقة الأمر أن احتمال خسارته أضعاف احتمال كسبه. قد يقال بيعتان في بيعة: عن الثمن الذي يدفعه المشترك هو مقابل السلعة وليس مجرد الانضمام للبرنامج فهو ينتفع بشراء السلعة سواء استمر الهرم في النمو أم لا. وهذه هي الحجة التي تستند إليها الشركات التي تنفذ البرامج في إقناع الجمهور بأنها تختلف عن البرامج الممنوعة قانونًا. لكن الجميع يعلم أن الذي ينضم إلى هذا البرنامج لا يريد السلعة ذاتها بل يريد الانضمام للبرنامج الهرمي وهذا معنى قاعدة منع بيعتين في بيعة وأصل ذلك أن النبي ﷺ نهى عن بيعتين في بيعة وحقيقة بيعتين في بيعة أنها محاولة للالتفاف على الأحكام الشرعية من خلال ضم عقد غير مقصود
[ ٣٠٨ ]
للطرفين أو لأحدهما من أجل تنفيذ العقد الآخر ولو استقل العقد الآخر لم يكن جائزًا. وفي برامج التسويق الهرمي فإن امتلاك السلعة غير مقصود للمشتري ولا مراد له بل مراده هو الانضمام للبرنامج على أمل الثراء السريع فالشراء مجرد ستار للانضمام للبرنامج بينما الانضمام للبرنامج مقابل ثمن من الغرر وأكل المال بالباطل] مقال منشور على شبكة الإنترنت.
ويقول د. حامد العلي: [ثم بعد ذلك توالت علينا أسئلة كثيرة تسأل عن بزناس وهي شركة على شبكة الإنترنت تقوم بعمليات تجارية تبين لنا بعد ذلك أنها تدخل فيما يسمى برامج التسلسل الهرمي أو شبكات التسويق وبعد النظر في حقيقة ما تقوم به تبين لي أنها معاملات محرمة تشتمل على الغش والخداع والوهم وتتضمن مقامرة وغررًا وعليه فلا يجوز التعامل مع الشركة المذكورة وأرجو من كل من اغتر بإدراجهم فتواي أن يتنبه إلى أن الفتوى لا تنطبق على الشركة وإنما تدل على منطوقها المحدد بجواز المعاملة المحددة التي نصت عليها الفتوى فحسب وأما الشركة المذكورة فقد تبين لنا تحريم التعامل معها لأن معاملاتها الحقيقية أشد تعقيدًا وأبعد مدى بكثير مما تظهره في سؤالها للعلماء. ونهيب بكل العلماء الذين استطاعت الشركة المذكورة أن تحصل على فتاواهم في إباحة تعاملاتها اعتمادًا على إبراز سؤال لا يعبر عن حقيقتها أن ينبهوا إلى خطر ما تقوم به هذه الشركة ويحذروا من استغلال فتاواهم في إباحة تعاملاتها] فتوى منشورة على شبكة الإنترنت.
وأنصح من يريد الحصول على معلومات أكثر عن هذا الموضوع أن يقرأ الدراسة المفصلة التي أعدها د. سامي السويلم عضو الهيئة الشرعية لشركة الراجحي وهي منشورة على الإنترنت www.islamtoday.net
وخلاصة الأمر يبدو لي أنه لا يجوز التعامل مع شركة بزناس لأن فكرتها كثيرة الشبه بالقمار.
[ ٣٠٩ ]
فهرس المحتويات
الموضوع الصفحة
مقدمة ٥
الربا ومعاملات البنوك الربوية ١١
الربا من الكبائر ١٣
الحساب الجاري في البنوك الربوية ١٥
يحرم التعامل بالربا مطلقًا، سواءً أكان مع مسلم أو مع غيره ١٥
الاقتراض بالربا للضرورة ١٨
زيادة محرمة ٢٢
حساب التوفير في البنوك التجارية ٢٣
برنامج توفير محرم ٢٥
فوائد صندوق التوفير ٢٩
حكم جوائز حسابات التوفير ٣٣
الكفالة في قرض ربوي ٣٨
السحب على المكشوف من البنك الربوي ٣٨
يحرم شراء بيت السكن بالربا ٤٣
العمل في البنوك الربوية ٤٧
كيفية التصرف بالمال الربوي ٤٩
بيع العينة وبيع التورق ٥٣
ردود وتعقيبات على قضايا الربا ٥٧
تعقيب على مقال (البنوك وفتوى شيخ الأزهر) ٥٩
[ ٣١٠ ]
الرد على فتوى مجمع البحوث الإسلامية بالأزهر التي أباحت فوائد البنوك ٦٤
معاملات البنوك الإسلامية ٨٣
الأصل في المعاملات الإباحة ٨٥
الفرق بين الربح والربا ٩١
الفرق بين البنوك الإسلامية وبين البنوك الربوية ٩٥
البيع بالأقساط إلى أجل ١٠٠
تحديد مقدار الربح مسبقًا في المصارف الإسلامية ١٠٢
بيع المرابحة للآمر بالشراء ١٠٣
حكم ربط البيوع الآجلة بمؤشر (الليبور) ١٠٧
حكم جعل سعر الفائدة مؤشرًا للربح في البنوك الإسلامية ١١٣
المضاربة ١١٧
المضاربة الصحيحة ١١٩
المضارب يضارب في مالين ١٢٢
عقد مضاربة باطل ١٢٣
عقد المضاربة يصح مطلقًا ويصح مقيدًا ١٢٥
المضارب يعطي مال المضاربة لغيره ١٢٧
المضارب لا يضمن مال المضاربة ١٢٧
ضمان المضارب لمال المضاربة في حال التعدي أو التقصير ١٢٩
حكم تبرع المضارب بضمان رأس المال ١٣٤
الديون والقروض ١٣٩
رد القرض للمقرض مع هدية ١٤١
[ ٣١١ ]
لا يصح اشتراط عقدٍ آخر مع القرض ١٤٤
سداد الدين بعملة أخرى ١٤٥
تقضى الديون بأمثالها لا بقيمتها ١٤٧
حكم المماطلة وعقوبتها ١٤٨
التهاون في سداد الدين ١٥٢
حكم ما يعرف بجمعية الموظفين ١٥٦
حكم غرامات شركة الكهرباء ١٦٠
اشتراط الغرامة في القرض بسبب تؤخر السداد ١٦٥
لا يجوز فرض غرامة مالية على المدين المماطل ١٦٨
رسوم خدمات القروض ١٧٠
حكم رسوم القروض ١٧١
متى تعتبر مصاريف القروض ربا ١٧٧
كل قرض جرَّ نفعًا فهو ربا ١٨٢
الخصم من الدين إذا عجل المدين السداد ١٨٤
الظفر بالحق ١٨٧
لا يجوز تثبيت سعر العملة في عقد القرض ١٩٢
الشرط الجزائي في العقود التي تتضمن التزامًا ماليًا في الذمة ١٩٨
الشيكات ٢٠٣
التعامل بالشيكات ٢٠٥
استلام الشيك الحالّ بمثابة قبض النقود ٢٠٦
من أحكام التعامل بالشيكات ٢١٠
التعامل بالشيكات الآجلة ٢١١
[ ٣١٢ ]
مسائل في التعامل بالشيكات ٢١١
حكم إصدار شيك بدون رصيد ٢١٥
أحكام العملات ٢٢١
صرف العملة مع تأجيل القبض ٢٢٣
حكم بيع العملات بالهامش (المارجن) ٢٢٤
صرف دولارات بعضها ببعض ٢٣٠
جريان الربا في العملات الورقية ٢٣١
المواعدة على الصرف ٢٣٧
تغير قيمة العملة ٢٤٢
انخفاض قيمة العملة وأثره على الرواتب المتأخرة ٢٤٣
أثر اختلاف قيمة العملة على المهور ٢٤٦
أحكام الذهب والفضة ٢٥١
شراء الذهب بأقساط إلى أجل مسمى ٢٥٣
حكم بيع الحلي الذهبية القديمة بجديدة ٢٥٤
الأسهم والسندات والبورصة ٢٥٧
الضوابط الشرعية للتعامل بالأسهم ٢٥٩
حكم شراء أسهم الشركات التي تتعامل بالربا أحيانًا ٢٦٣
حكم السندات ٢٦٧
حكم التعامل في الأسواق المالية (البورصة) ٢٧١
بطاقات الائتمان ٢٧٧
حكم التعامل ببطاقات الائتمان ٢٧٩
التأمين الإسلامي ٢٨٥
[ ٣١٣ ]
أسس وضوابط التأمين الإسلامي ٢٨٧
متفرقات ٢٩٣
الأزمة المالية العالمية من منظور شرعي ٢٩٥
حكم شراء شقة على المخططات قبل البناء ٣٠٠
الشرط الجزائي ٣٠٦
شركات التسويق الهرمي ٣٠٧
تم الكتاب بحمد الله
[ ٣١٤ ]
الأعمال العلمية للمؤلف الأستاذ الدكتور حسام الدين عفانة
١. الحقيقة والمجاز في الكتاب والسنة وعلاقتهما بالأحكام الشرعية (رسالة الماجستير)
٢. بيان معاني البديع في أصول الفقه (رسالة الدكتوراه)
٣. الأدلة الشرعية على تحريم مصافحة المرأة الأجنبية (كتاب)
٤. أحكام العقيقة في الشريعة الإسلامية (كتاب)
٥. يسألونك الجزء الأول (كتاب)
٦. يسألونك الجزء الثاني (كتاب)
٧. بيع المرابحة للآمر بالشراء على ضوء تجربة شركة بيت المال الفلسطيني العربي (كتاب)
٨. صلاة الغائب دراسة فقهية مقارنة (كتاب)
٩. يسألونك الجزء الثالث (كتاب)
١٠. يسألونك الجزء الرابع (كتاب)
١١. يسألونك الجزء الخامس (كتاب)
١٢. المفصل في أحكام الأضحية (كتاب)
١٣. شرح الورقات في أصول الفقه لجلال الدين المحلي (دراسة وتعليق وتحقيق)
١٤. فهارس مخطوطات مؤسسة إحياء التراث الإسلامي ج١
١٥. الفتاوى الشرعية (١) بالاشتراك (هيئة الرقابة الشرعية لشركة بيت المال الفلسطيني العربي)
١٦. الفتاوى الشرعية (٢) بالاشتراك (هيئة الرقابة الشرعية لشركة بيت المال الفلسطيني العربي)
[ ٣١٥ ]
١٧. الشيخ العلامة مرعي الكرمي وكتابه دليل الطالب (بحث)
١٨. الزواج المبكر (بحث)
١٩. الإجهاض (بحث)
٢٠. مسائل مهمات في فقه الصوم والتراويح والقراءة على الأموات (كتاب)
٢١. مختصر كتاب جلباب المرأة المسلمة للعلامة المحدث الألباني (كتاب)
٢٢. إتباع لا ابتداع (كتاب)
٢٣. بذل المجهود في تحرير أسئلة تغير النقود للغزي التمرتاشي (دراسة وتعليق وتحقيق)
٢٤. يسألونك الجزء السادس (كتاب)
٢٥. رسالة إنقاذ الهالكين للعلامة محمد البركوي (دراسة وتعليق وتحقيق)
٢٦. الخصال المكفرة للذنوب (يتضمن تحقيق مخطوط للخطيب الشربيني) (كتاب)
٢٧. أحاديث الطائفة الظاهرة وتحريف الغالين وانتحال المبطلين وتأويل الجاهلين (كتاب)
٢٨. التنجيم (بحث بالاشتراك)
٢٩. الحسابات الفلكية (بحث بالاشتراك)
٣٠. يسألونك الجزء السابع (كتاب)
٣١. المفصل في أحكام العقيقة (كتاب)
٣٢. يسألونك الجزء الثامن (كتاب)
٣٣. يسألونك الجزء التاسع (كتاب)
٣٤. فهرس المخطوطات المصورة ج ٢ (الفقه الشافعي) (كتاب)
٣٥. فقه التاجر المسلم وآدابه (كتاب)
وقد ترجم الكتاب إلى اللغة التركية الدكتور ثروت بايندر من جامعة إستنبول
[ ٣١٦ ]
٣٦. يسألونك الجزء العاشر (كتاب)
٣٧. يسألونك الجزء الحادي عشر (كتاب)
٣٨. يسألونك عن الزكاة (كتاب)
٣٩. يسألونك الجزء الثاني عشر (كتاب)
٤٠.فهرس المخطوطات المصورة ج ٣ (الفقه الحنفي) (كتاب)
٤١. يسألونك عن رمضان (كتاب)
٤٢. يسألونك الجزء الثالث عشر (كتاب)
٤٣. فهرس المخطوطات المصورة ج ٤ (الحديث النبوي) (كتاب)
٤٤. بيع المرابحة المركبة كما تجريه المصارف الإسلامية في فلسطين (بحث)
٤٥. يسألونك الجزء الرابع عشر (كتاب)
٤٦. يسألونك عن المعاملات المالية المعاصرة ج١ (هذا الكتاب)
موقع الأستاذ الدكتور حسام الدين عفانة على شبكة الإنترنت:
www.yasaloonak.net
وعنوان البريد الإلكتروني:
husam@is.alquds.edu
أو:
yasaloonak.net fatawa@
[ ٣١٧ ]